科技创业融资难(科技企业融资难融资贵)

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科技企业融资难融资贵

楷亿信息咨询有限公司，简称“楷亿咨询”成立于2023年，座落于开福区万达广场，交通便利，地理位置优越，“楷亿咨询”一家专门为中小微企业提供一站式融资咨询解决方案的公司平台，依托大数据风控人工智能科技实现中小微企业的普惠金融！

帮助中小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的问题，与多家银行深度合作，根据中小微企业不同的发展阶段，制定不同的融资解决方案。

科技型企业融资难

对企业来说，常见的融资渠道主要有以下两种：债务性融资和权益性融资。

其中，债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，权益性融资主要指股票融资。

债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。

权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。权益资本的主要渠道有自有资本、朋友和亲人或风险投资公司。为了改善经营或进行扩张，特许人可以利用多种权益融资方式获得所需的资本

科技公司融资风险

　一、直接吸收投资　　直接吸收投资是指企业按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则直接吸收国家、法人、个人投入资金的一种融资方式。　　1、优点：(1)融资速度快;(2)财务风险低。　　2、缺点：(1)融资成本较高;(2)宜分散公司控制权。　　二、普通股融资　　公司以发行普通股股票的方式融资。　　1、优点：　　(1)不需要偿还本金;(2)没有固定的利息负担，财务风险低;(3)能增强公司的举债能力，增加公司信誉;(4)没有固定到期日;(5)融资风险小;(6)融资限制较少。　　2、缺点：　　(1)资金成本较高;(2)公司的控制权容易分散;(3)如果公司上市，需要履行严格的信息披露制度，带来较大的信息披露成本，增加公司商业秘密的难度;(4)股票上市会增加公司被收购的风险。　　三、优先股融资　　以发行优先股股票的方式融资。　　1、优点：(1)增强企业实力和负债的能力;　　(2)没有还本的压力;　　(3)不会分散企业的控制权。　　2、缺点：　　(1)股利不可以税前扣除，税后成本较高;　　(2)固定的股利支付会给企业很大的压力。　　四、可转换债券融资　　是一种以公司债券为载体，允许持有人在规定的时间内按规定的价格转换为发行公司或其他公司普通股的金融工具。　　1、优点：　　(1)利率较低;　　(2)使公司取得了以高于当时股价出售普通股的可能性股价低迷，面临兑付债券本金的压力;　　(3)融资成本高于纯债券。　　2、缺点：　　(1)股价上涨风险;　　(2)股价低迷面临兑付债券本金的压力;　　(3)融资成本高于纯债券。　　五、认股权证融资　　认股权证指持有者购买公司股票的一种凭证，它允许持有者按某一特定价格在规定时间内购买一定数量的公司股票。　　1、优点：(1)吸引投资者;(2)降低相应债券的利率;(3)稀释每股普通股收益。　　2、缺点：(1)灵活性较少;(2)承销费用高。　　六、留存收益融资　　企业将留存收益转化为投资的过程，将企业生产经营所实现的净收益留在企业，而不作为股利分配给股东，其实质为原股东对企业追加投资。　　1、优点：(1)可以避免办理各种融资手续和节省融资费用;(2)保持公司举债能力;(3)企业控制权不受影响。　　2、缺点：(1)融资数额有限;(2)与股利政策的权衡。

高新技术企业融资难

中秋前，一企业主驱车近千里，匆匆赶回贷款城市。多方托人，只为保住此前的贷款额度。2023年部分贸易企业订单缩减，银行根据流水情况，将企业贷款额度缩减一半!从200万到100万，这对小微企业来说，无异于釜底抽薪... 融资贵，起因便是融资难。不知这家企业，接下来是会以更贵的成本来融资？还是能够找到更幸运的方式度过难关。

这家企业还算幸运的，今年来被银行彻底抽贷款的企业不在少数。甚至有企业怒批银行不诚信，骗企业提前倒贷，连下一轮贷款审批都交给企业了，可当企业还款后，说好的贷款却石沉大海... 抽贷，是企业的噩梦，却也是银行的无奈之举... 毕竟，银行头上无时无刻不悬着风险警钟，一笔坏账的出现直接影响授信相关的各个环节，即便退休了，也是终身追责。在避险情绪层面，金融机构及从业人员达成了共识，抽贷或不贷便是水到渠成。

虽然近年来多次定向降准，银行可用信贷额度不断增加，然而哪个银行员工会为了几十、几百万的贷款进行深入的现场调查，又有多少人能判断得清目前的抵押物将来会不会贬值？企业经营在贷款期内会不会出现较大风险？审核一家小微企业，与大企业要走同样的程序，又要承担更大的潜在不确定性，这自然导致中小微企业贷款难度的增加。

终身追责自然对防范金融风险是个好法子，但这把双刃剑在实践中，更多的激发了信贷员的避险性，毕竟谁也不希望将来退休的日子里，还要为10年前审批的某笔50万贷款负责。

这种避险心理目前有矫枉过正之嫌，随着金融风险防范制度的不断完善，期待更多企业不再受此困扰。

日前，银保监会正启动“百行进万企”活动，江苏、河南、湖南、重庆、大连五个省市为试点省市。以在线问卷调研和实地走访对接相结合的方式，五省市银行业金融机构将结合本行开立账户情况主动联系小微企业，通过填写在线问卷，全面、充分了解企业融资需求。在尊重企业意愿的前提下，银行安排基层信贷人员“走街串巷”，上门服务，进行实地走访对接，宣传解读小微企业金融服务政策，听取企业对银行金融服务的意见建议，为小微企业提供融资解决方案。

银保监会表示，将督促银行业金融机构以此次融资对接工作为契机，全面了解小微企业融资需求的特点和偏好，深入分析小微企业金融服务的难点症结，找准银行业金融机构在机制、产品、技术、流程等方面存在的不足，进一步研究改进小微企业金融服务的长效机制，推动银行业金融机构提高服务小微企业的主动性、自觉性，提升金融服务质效，扩大服务覆盖面，惠及更多小微企业。

一方面是企业融资难，另一方面银行放贷也难。这中间既有信息不对称的因素，也有诉求的不对等。银行期望找到现金流丰富的成熟高成长企业，而达到这一标准的企业，往往已被PE、VC追逐许久。

投贷联动模式，各大商业银行早已有之，只是能够落地实践的却寥寥无几。在银企各自尴尬的僵局面前，模式创新自会成为必然，只待时间验证。

未来的时代，技术创新正以我们无法预估的姿态创进每个人的视线，银行也无法以固有的舞步应对新的舞台。

科技型企业融资问题

科技公司开始靠融资生存，壮大后盈利明显了

科技金融可以缓解融资难吗

科技的发展使得金融服务变得无处不在，金融科技正在变革着企业获取金融服务的方式。2015年成立的直面科技公司，正在应用创新的金融科技帮助金融行业解决中小企业融资难的问题，从而推动中国实体经济的发展。

基于金融科技系统研发能力以及创新的B2B2C模式，直面科技以“直连系统”和为场景量身定制化的“线上金融服务”系统，成功打通并重构“银行、场景、客户”等角色的联结方式；通过系统将金融服务植入各个具体场景中，让金融服务在场景中直达客户需求。

至公司成立以来，尤其是最近两年飞速发展，通过系统助力银行业务拓展，借由线上贷款B2B2C模式覆盖场景抵达用户，已为近200万家小微企业提供了融资方案，累计投放近千亿贷款。

借款人只需要在手机上进行几次点击，就可以申请到贷款。如果贷款获批，那么他们几乎立刻就可以收到资金。整个过程只需要2分钟，无需任何人工介入，这也被称作“线上贷款模式”。基于银行领先的风控能力，到目前为止这些贷款的不良率被控制在1%左右。

通过线上贷款模式，银行贷款审批率比传统模式下高出4倍。每笔贷款处理成本约为3元人民币，远低于传统银行的2000元人民币。

“现在贷款真的太方便了”，这是体验过线上贷款模式的客户发出的感叹。客户叫刘玲，是一位在成都本地经营美容养生店的老板，其年销售额约为200万元人民币。对她来说，线上贷款模式已经改变了行业的游戏规则。在手机上提交申请审批通过后，她就可以轻松获得贷款，以满足现金需求。

她说，“我现在不管何时何地，人在何处，只要有资金需求我都可以通过手机在线办理。不像过去那样，为了办个贷款需要前后来来回回，反复地跑腿递交资料。过去人若出差在外地的话，还没办法进行申请；而现在就完全不同了，无论在哪里都可以直接线上申请办理；然后在线把征信一查，审批成功后直接去银行就能把钱领走。总之，对于像我这种经常需要出差、需要周转资金的小老板来说，线上贷款模式总能帮上大忙，又安全又方便。”

科技型企业融资难的原因

初创公司，一穷二白，像姊妹一样抱团取暖，项目缺资金，除了借款和股权融资、符合条件企业债券融资之外，应该怎么融资？

资金问题，几乎是每个企业都会遇到的问题，大多数人最先想到的方法就是银行借款或者出让股份交换资金。对于大多数中小企业来说，由于银行借款一般需要相应的资产抵押或担保，所以很难获得银行贷款；而选择出让股份补充资金的方式，又总觉得不划算，并且“资本寒冬”下，股权融资也变得愈发困难。其实融资渠道不限于银行或者投资机构，融资方式除了银行借款、股权融资外，企业融资渠道主要包括：政府财政资金、银行和非银行金融机构、供应链企业、社会公众投资人、内部积累等，还可选择金融租赁、补偿贸易等方式解决资金缺口。下面简单介绍一些融资方式，希望帮助打开思路，化解融资难题。

1、融资租赁：借鸡生蛋。融资租赁模式是最常见的卖方信贷融资方式，一般用于融资购买生产设备。这种模式被称为借鸡生蛋，然后用卖蛋的收入偿还买鸡的钱。融资租赁通常有直接租赁和售后回租两种模式。非常适合中小企业融资。此外，融资租赁属于表内融资，不体现在企业财务报表的负债项目中，不影响企业的资信状况。同时，租金可在税前扣除，减轻了企业税务负担。融资租赁一般租金较高，成本较大，适用于现金流比较稳定的项目，如公交、城建、医疗、航空等产业。

2、资产信托：表外融资。信托融资是一种高效灵活的融资模式，其标的物可以是动产、不动产、无形资产或者权益。信托公司根据对信托标的物的评估，为融资者设立信托计划。信托计划将信托资产受益权分为普通受益权和优先受益权，融资者保留普通受益权，优先受益权质押给信托公司。资产信托融资一般操作流程为：融资者选择一个信托投资公司，委托其设立资产信托业务；信托公司对融资者进行尽职调查，对信托标的进行资产评估，设计资产信托计划；信托公司将信托资产受益权设计为普通受益权和优先受益权。融资者自己保留普通受益权，将优先受益权质押给信托公司，二者比例根据融资额而定，一般融资额越大，优先受益权比例越大；信托公司以优先受益权为根据，向信托资产投资者发行定期信托受益凭证；信托公司将投资者认购信托凭证的资金提供给融资者；融资者利用这笔资金用于信托标的资产的运营，取得经营收入；融资者运营信托标的收入中，按普通受益权比例保留自己所得部分，优先受益权所得部分通过信托公司分给投资者；信托期限到期后，融资者按照约定，通过信托公司赎回投资者持有的信托受益凭证，资产信托业务履行完毕。信托融资不用出让股权，不会增加债务，既满足了企业资产性投资的资金需求，又绕开资产负债表寅吃卯粮，不会增加企业的资产负债率，为中小企业融资提供了一个新的思路和解决方案。

3、股权质押：典手借枪。假如一个公司面临这样的情形：既没有形成可抵押资产，也没有稳定的客户以保障资金回收效率，但需要资金购置设备扩大生产。在资产和信用无法获取资金的情况下，又不想割让股权置换，可以考虑股权质押融资方式。股权质押指融资方将持有的股权作为质押担保，从金融机构获取资金。这种模式对质押的股权流动性及定价水平有较高的要求，所以常被上市公司使用。融资者A公司因缺乏生产设备或流动资金，向资金提供者B公司提出股权质押融资方案，换取资金购买设备，组织生产，协商谈判，约定A公司以一定份额（假设为15%）的股权作为质押，B公司向A公司提供10套生产设备，按每套设备50万元计，共计提供卖方信贷500万元（含利息）；A公司用15%的股权抵押给B公司，约定A公司分两期偿还设备款，每偿还250万元，就赎回5%的股权；2年期满后，所有设备款偿清后，A公司赎回10%的股份，B公司留下5%的股权，作为A公司小股东，继续享受利益。

4、夹层融资：股债结合。夹层融资是资本市场的一次创新设计，兼具股权和债权特点，其风险和收益介于股本融资和优先债务之间。夹层融资可以根据融资者具体情况和要求做出设计和调整，灵活安排股权和债权比例，帮助企业改善资产结构。常见的夹层融资包括优先股、可转债等形式，夹层融资方式常见于Pre-IPO融资。企业申请IPO，平均20个月左右的排队期；期间有可能遇到市场行情不好，企业估值低，IPO价格不理想；公司可以先进行一轮融资，此时可以选择夹层融资。

5、项目融资：画饼赊账。项目融资是一种用项目资产作为安全保证，以未来收益作为还款资金来源的融资模式，常见的BOT、PPP模式等都属于项目融资。其优点是依靠项目未来预期稳定现金流吸引投资者，无需资产抵押，并且项目的债务不表现在投资者的资产负债表中，这使得某些财力有限的公司能够从事更多的投资。以修建高速公路为例，BOT项目融资模式如下：A公司向政府申请BOT模式修建高速公路；政府批准立项；A公司以高速公路10年的收费权作为抵押，向银行或财团申请10年期贷款；拿到财团的贷款后，A公司组织施工；验收完工投入使用后，第1-10年的缴费用于偿还银行贷款；10年后，银行将高速公路收费权转移给A公司；第11-20年的高速缴费收入归A公司所有；第20年后，A公司将高速公路收费权还给政府；由于投资规模巨大，投资期限较长，项目融资的结构通常较为复杂，一般用于公路、机场、发电厂等政府大型基建工程的融资。这种模式的优点在于政府借助社会资金杠杆完成大型基础建设，实现多方共赢的局面。

6、补偿贸易：借鸡还蛋。补偿贸易类似于借鸡还蛋，一般模式为：上游项目公司（融资方）为筹措资金购买生产设备，向下游主要客户（资金提供方）贷款，约定在一定期限内，用其生产的产品、其他商品或劳务，分期清偿贷款。补偿贸易最初是国际贸易的一种结算方式，如今这种交易方式随处可见，例如理发店的会员卡，房地产公司售卖的楼花等。

科技创新企业融资难

其主要意义如下：

人才创新基金即科技型中小企业技术创新基金，是经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动，促进科技成果的转化，培育一批具有中国特色的科技型中小企业，加快高新技术产业化进程。

它以资助初创期和成长初期企业的技术创新产品开发为切入点，帮助中小企业迈过创新发展的初创期，有效缓解了科技型中小企业融资难问题，催生了新兴产业和高新技术产业的快速成长，为调整产业结构、转变经济发展方式，实现经济社会又好又快发展作出了重要贡献。

科技企业融资困难的原因

个人独资企业由于资产有限，一般向金融机构融资缺少抵押物，所以筹备资金相对困难一些

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